Refinanciamiento de hipotecas con mal crédito

El refinanciamiento hipotecario puede ser muy útil cuando se realiza correctamente. Cuando un prestatario está sobreendeudado o tiene mal crédito, todavía tiene la opción de refinanciar con un préstamo hipotecario para mal crédito. La hipoteca se puede utilizar para pagar algunas deudas, reparando así el mal crédito, o para atender necesidades comerciales o personales.

Luego, el préstamo toma la forma de un nuevo crédito, con una nueva tasa de interés y un nuevo plazo.
Es importante saber que el nivel de riesgo para el prestamista en este tipo de situación es mayor, por lo que las tasas de interés pueden ajustarse en consecuencia. En algunos casos, los bancos pueden negarse a asumir este riesgo.

¿Qué es el refinanciamiento hipotecario?

La refinanciación es una transacción financiera que consiste en reemplazar un valor estructurado respaldado por activos (o simplemente una obligación de deuda) por otra obligación de deuda en diferentes términos. Es decir, el refinanciamiento hipotecario es el hecho de tomar una nueva hipoteca para reemplazar el préstamo hipotecario original.

La calificación y las tasas de interés dependen de muchas facetas. Pero, en general, las personas con mal crédito suelen tener más dificultades para calificar, e incluso cuando se aprueba su solicitud, suelen pagar tasas de interés más altas.

Refinanciamiento hipotecario por mal crédito

Casi todos los tipos de préstamos para refinanciar una hipoteca requerirán bastante documentación y verificación de activos, pero esto es aún más cierto para una hipoteca con mal crédito. De hecho, es cierto que muchos de los programas que solían atender a consumidores con mal crédito ya no están disponibles.

Los parámetros del mal crédito también han cambiado. Hace cinco años, cualquier persona con un puntaje de crédito superior a 500 podía encontrar fácilmente un programa de préstamos. Hoy en día, puede ser difícil calificar para un préstamo si no tiene un puntaje de crédito superior a 620. Aunque es más difícil de lo que solía ser, aún puede encontrar formas de refinanciar su casa con mal crédito.

Factores a considerar antes de cualquier refinanciamiento hipotecario

Hay muchos factores a considerar al considerar refinanciar su hipoteca, y una de las primeras cosas que debe considerar son los programas de préstamos disponibles. Desea estar seguro de que refinanciar su casa tiene un buen sentido financiero. Por ejemplo, si está refinanciando de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija, tiene sentido si su nueva tasa es más baja que el pago de ARM esperado cuando se ajusta.

Otro factor es su relación deuda-ingresos. Si su deuda general es alta en comparación con sus ingresos, es posible que no califique para un refinanciamiento hipotecario de tasa fija. Sin embargo, puede calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo si el efectivo que obtiene del préstamo se usa para pagar deudas con una alta tasa de interés, de modo que esté efectivamente reduciendo su relación deuda-ingresos.

Refinanciamiento hipotecario sin costos de cierre …

Es posible que la refinanciación no tenga sentido si los costos de cierre son muy altos y solo planea estar en su casa por un corto período de tiempo. Si planea mudarse dentro de uno o dos años, pagar los costos de cierre de un refinanciamiento hipotecario no tiene mucho sentido. Sin embargo, si planea quedarse en la casa durante muchos años y podrá recuperar los costos de cierre debido a la tasa de interés más baja, puede valer la pena el esfuerzo de refinanciamiento.

Su prestamista actual puede estar dispuesto a ofrecer un refinanciamiento simplificado donde los costos de cierre son mínimos y hay poco papeleo. Pagar los costos de cierre en lugar de incorporarlos al préstamo generalmente significa que no necesitará una tasación.

Incluso si tiene mal crédito , puede encontrar un programa de refinanciamiento hipotecario que funcione para usted. Solo asegúrese de evaluar si realmente ayudará a su situación y, si lo hará, no espere hasta que las tasas de interés vuelvan a subir.